2021年，Octavia Securities著手開發DNI Security App，目的是管理拉各斯繁華社區的居民和訪客的流動。由於遠距工作和城市遷徙推動了對封閉社區的需求，團隊開發了一款專門管理社區安全、進出控制的應用程式。然而，每位居民訂閱費都需要透過第三方支付網關，這使得利潤被侵蝕。隨著交易量的攀升，這些成本已無法忽視。
「我們開始好奇，並開始研究實際建構一個能進行支付結算的系統所需的因素。我們當時並未考慮成為一個金融科技應用程式。我們的想法是，不再依賴他人的基礎架構，」DNI Pay的聯合創始人兼首席市場行銷官Kenechukwu Uche表示。
DNI Pay的首席技術官兼聯合創始人Israel Omotayo表示，「我們花了數月重構後端系統，先是為了消除依賴性，接著證明我們可以如第三方一樣迅速進行支付結算。」這項實驗揭示了一個更大的機會。如果他們的支付網關可以處理社區費用，為什麼不擴展到每個需要匯款給家人、支付學費或充值車費的奈及利亞人呢？
到2024年，DNI Pay正式推出，承諾快速可靠的本地匯款服務。
對日常支付的賭注
從一開始，團隊就認識到多數奈及利亞金融科技創新往往瞄準跨境匯款。然而，他們選擇將焦點放在更貼近家庭的事物。「本地支付仍有很多缺陷，」他說。每週有數百萬奈及利亞人進行金額介於2,000奈拉到5,000奈拉的小額交易，用於支付學費、午餐、交通和其他日常開支。「這些日常交易發生的頻率遠高於電匯，但是它們通常會遭遇隱藏費用、混亂的應用程式導航和延遲的支付確認，」Kene補充道。
DNI Pay試圖通過擁有整個價值鏈來改變這種情況，並將其社區科技基礎重塑為一個精簡的支付平台。它將專注於解決一個簡單但普遍的問題：在本地轉移資金不再是一種困擾。
信任、簡單和社群導向的成長
在一個擁擠著功能繁多應用程式的市場中，DNI Pay選擇故意保持簡單。該應用程式專注於四個核心操作：匯款、收款、充值錢包和提款。它承諾即時確認和接近零手續費，幫助用戶「成功和自信地匯款」，在引入自動轉帳或預算工具等額外功能之前。「我們計劃在未來幾年內將成本降至零，」Kene表示，指出規模將有助於將成本進一步下降。
許多金融科技應用試圖通過增加多層華麗功能來脫穎而出，但Kene認為它們經常錯失要點。
「你匯了款，然後要麼沒有確認，要麼需要一段時間才能完成，」他解釋道。速度和可靠性，他相信，應該是首要任務。「使用者尚未對那些圍繞自動支付、分析或受益人功能的額外功能感到壓力。那些功能只是錦上添花，」他補充道。
「我們想成為本地支付最簡單的金融科技應用程式，從這裡開始，」Kene說。
DNI Pay具備的競爭優勢是它已經與社區信任建立起來。公司從已經使用其安全服務的社區開始提供支付選項，而不是追求全新的受眾。「我們已經有社區使用我們的安全服務。大多數用戶已註冊，」Kene表示。「在這個社區內，告訴他們，我們能幫助您解決日常支付問題，是件容易的事。」
這一準備好的受眾不但加快了用戶採用速度，還為團隊提供了持續的反饋。「我們計劃舉行實體市政會議，到最大的社區中，與大量使用這項服務的人進行真實的對話，了解他們喜歡什麼、對我們的支付系統有什麼看法，希望看到哪些功能，」Kene分享道。
這些對話有兩個目的：揭示真實的用戶痛點並創造測試新功能的機會。DNI Pay通常會先針對特定社區群體推出功能，然後在完全推出前進行細化。
「我們想在引入風險資本前確保有一個可行的商業模式，」Kene說。在未來的九到十二個月中，重點將依然是微調操作和回應用戶實際需求。「在用戶提出需求前，我們不應該自行決定他們需要什麼，」他補充道。
展望未來，DNI Pay計劃逐步擴展，通過已經服務的社區網絡進行擴張。根據創始人兼首席執行官Olayinka Olaoye的說法，「我們希望人們將這個產品記作非洲的Zelle。」
這意味著要維持無縫、低成本的點對點轉帳，並只在有明確需求時擴展功能。目標不是讓用戶負擔過重，而是以準確和清晰的方式解決日常支付問題。