一位依賴PayPal向供應商匯款的小企業主抱怨說：「我的交易遲遲未能完成。」然而，一位到店消費的顧客則提到，他前一天使用M-PESA付款只花了一分鐘。就這樣，她心動了—M-PESA非正式地贏得了一位新客戶。這完美彰顯了交易速度或者其缺乏，如何迅速左右顧客忠誠度。

由Favour Aroghene Ndulu（支付行銷專家）和Paschal Okeke（CrissCross營運與擴展負責人）撰寫的《跨境支付新趨勢》報告強調了對於全球業務而言，迅捷的交易速度與卓越的客戶體驗所扮演的關鍵角色。

特別是在葡萄牙等因舊有系統和過時基礎設施而使交易速度緩慢的地區，這種需求推動了跨境支付系統的重大創新。

本文重點介紹了來自《跨境支付新趨勢》報告的核心發現，其中包含包括Solomon Amadi（Moniepoint支付副總裁）、Dickson Nsofor（Kora執行長）、以及James Cope（Criss Cross執行長）等業界領袖的見解。讓我們看看科技突破如何使即時支付成為現實。

TL;DR:

  • 非洲的跨境支付對延遲特別敏感，對於企業和匯款而言交易速度是關鍵因素。
  • 72.2%的受訪者將交易速度列為選擇支付服務的首要因素。
  • 44.4%的受訪者認為安全性是加快處理時間的關鍵因素之一。
  • 一些地區的交易速度：英國、新加坡和泰國平均約為0.5秒，而葡萄牙由於基礎設施過時，延遲時間為5-10秒。
  • 區塊鏈、優化的API和去中心化系統正成為減少交易延遲的關鍵技術。

國內支付軌道在跨境速度中的角色

從家開始。國內支付軌道是使國內資金轉賬快速便捷的系統。以巴西的PIX、印度的UPI或尼日利亞的NIBSS為例，這些平台可立即進行本地交易，為更高速與高效的國際支付奠定了強勁的基礎。

對於支付公司而言，值得考慮的是，當這些本地系統連接到全球支付網絡時，會產生神奇效果，最大限度地減少延遲並創造一個更可靠的交易體驗。

通過研究像Paystack和Flutterwave如何將非洲的本地商家連接至國際買家，支付提供商可以發掘增長機會，並創建更強大的本地與全球市場之間的聯繫。

區塊鏈技術是更快支付的下一個前沿

區塊鏈的承諾在於消除像傳統金融機構這樣的中間人，使支付更快更順暢。想像一下，將資金直接發送給全球各地的人而不需等待銀行處理。

這一技術可實現點對點交易，讓支付能夠實時進行。儘管區塊鏈在許多非洲國家仍然是新興科技，但其潛力不容忽視。例如，像尼日利亞的Zone此類公司正在測試基於區塊鏈的支付解決方案，展現了可能性。在未來，利益相關者認為區塊鏈能夠降低成本、加快支付速度，並通過其透明且防篡改的分散式帳本為每次交易增添額外的安全層。

「更多業務需要利用區塊鏈進行業務支付和跨境結算，例如在企業實體間資金移動、將資金從新興市場匯回或促進外匯交易，」Criss Cross營運與擴展負責人Paschal Okeke說。

此外，有了基於區塊鏈的去中心化金融（DeFi），國際支付公司甚至可能不需要外匯中介來保持競爭優勢。

使用以客為中心的解決方案簡化跨境交易

跨境支付領域的真正變革者將是那些減少完成交易所需步驟的公司。就像亞馬遜在零售業中通過一鍵下單系統取得成功一樣，支付提供商若能評估其使用者旅程，減少跨境支付過程中的障礙，將是領導者。

許多企業仍面臨傳統銀行系統的挫敗感，因為支付可能會在沒有實時更新的情況下消失在「黑洞」中。不過，區塊鏈的透明帳本正逐步解決這一問題。

同時，像巴西的PIX和英國的Faster Payments這樣的實時支付網絡取代了舊的批次處理方法，即時完成轉賬。在這些系統中，交易跨境只需幾秒鐘，即使是在深夜或週末也是如此。

「請注意，對大多數顧客來說，底層技術並不重要；他們優先考慮的是速度和成本，」Moniepoint支付副總裁Solomon Amadi說。「無論交易是否利用區塊鏈或更傳統的技術，只要其能夠提供快速可靠的結果，對他們來說就是不相關的。」

人工智慧和機器學習加快支付的每一個算法

AI在跨境支付的演進中已經扮演著關鍵角色。想像一下，如果合規性檢查可以即時完成，支付會移動得多快？

Ecobank Group的負責人Jeremy Awori向The EastAfrican分享，區域銀行正越來越多地利用AI提升顧客體驗並加快結算速度。

投資於類似技術將有助於在競爭中保持你的跨境平台的運行。機器學習進一步提高了效率，通過根據外匯匯率、交易費用和法規等因素優化整個支付旅程，選擇最佳交易路線。對企業和個人而言，這意味著能以更低的成本提供更快的支付。

探索由AI驅動的合規性檢查和KYC流程可以顯著減少處理時間，同時保持安全性，這正是使用者所期望的一切。

優化的API以單一化操作

對於在全球營運的跨境支付提供商，開放銀行和應用程式介面（APIs）簡化了複雜的操作。

不必在每個國家建立本地系統，單一API即可有效地聯繫經紀人、流動性合作夥伴和金融機構，大大加快跨境結算。支付企業可能需考慮實施這一解決方案，以提高效率並減少運營開銷。此外，這些API提供了實時訪問匯率的功能，以保護交易不受匯率波動影響，確保在全球範圍內順利完成支付。

在非洲，已經在像尼日利亞、加納和肯尼亞等國家出現了多貨幣賬户API。然而，要在全大範圍內推廣，尤其是在整個大陸，企業可以歡迎合作夥伴進一步推動這些創新。

交易能有多快？

區塊鏈和API的應用正在加速支付速度，但速度仍然取決於技術、成本和基礎設施等因素。在像Zelle這樣的即時國內系統設定新基準的情況下，且在已有實時系統的國家中，對跨境支付的期望也在提高。

G20的目標是到2027年讓75%的跨境支付到達收款人賬戶，這個目標既雄心勃勃，又切實可行。雖然高速國家已經實現了這些目標，但其他地區因為監管控制、市場營業時間和手動檢查等原因仍然會出現延遲。

最終，非洲正在向更快的支付邁進，據報告中顯示，跨境支付預計到2025年將在該地區達到400億美元。然而，究竟多快能完成一筆交易，仍然取決於其去向及當地系統的完善程度。

報告還分享了非洲跨境支付市場的機遇、2025年的市場行銷與增長策略等。了解更多跨境支付領域的新興趨勢，請閱讀完整報告。